导读： 在如今保险市场琳琅满目的重疾重疾产品中，重疾险无疑是险交险交许多家庭关注的重点。而在选择重疾险时，费年费年交费期限的好还选择往往让人犹豫不决：究竟是选择20年交费，还是年好30年交费呢？

一、重疾险交费20年好还是每年30年好？

重疾险的交费年限不仅关系到每年的保费支出，还直接影响着保障期限和总保费支出。金额20年交费意味着在较短的重疾重疾时间内完成保费支付，而30年交费则分摊了保费压力，险交险交使得每年的费年费年负担更轻。

从财务角度来看，好还选择30年交费可能更受欢迎。年好这是每年因为将保费分摊到更长的期限，可以减轻每年的金额经济压力，尤其对于预算有限的重疾重疾家庭来说，这样的选择更为明智。此外，随着通货膨胀的影响，未来的货币价值可能会降低，因此长期交费实际上是在利用未来的较低货币价值来支付保费。

然而，选择20年交费也有其独特的优势。首先，较短的交费期限意味着更早地摆脱保费的负担，这对于那些希望在中年之后减轻经济压力的人来说是一个不错的选择。其次，从心理角度来看，较短的交费期限可能会给人一种“早日完成任务”的满足感，有助于提升个人的财务安全感。

除了财务和心理因素外，还需要考虑个人的健康状况和预期寿命。如果一个人预期自己的寿命较长，且健康状况良好，那么选择30年交费可能更为合适，因为这样可以确保在更长的时间内享有保障。相反，如果个人健康状况较差或预期寿命较短，那么选择20年交费可能更为明智，以避免在晚年时因健康问题而无法享受保险保障。

此外，不同的保险公司和产品在重疾险的费率设计上可能存在差异。因此，在选择交费年限时，还需要具体比较不同产品之间的费率差异和保障内容，以找到最适合自己的方案。

二、重疾险交费20年每年金额一样吗？

不是

长期重疾险的保费通常不是每年一样的，长期重疾险的保费会随着年龄、性别、特定的附加险等因素有所变化。一般采用均衡费率，可以选择保20年、30年，或保至70岁、80岁等，一旦投保，每年保费都是一样的。但一年期的重疾险，由于只保一年，采用的是自然费率，年龄越大，保费会越高。如果投保长期重疾险，每年保费固定不变，即使后续身体变差、产品停售，对已经购买的长期险都不影响。

三、不同年龄段要怎么选择缴费期？

选20年交，还是30年交？

理性一点把它当做一道数学题的话，从总保费的角度没有合不合算的问题。最重要的，是看符不符合自己的「时间预期」。

这里给出结论：

0-17岁：不用过于考虑杠杆与保费豁免，而可以结合通货膨胀与父母的收入增长，选择缴费期较短的20年期。

18-28岁：属于经济独立的初级阶段，第一份重疾保障通常保额不会买的太高，多数人会选择在几年后经济宽松/成家时再加保。这时第一份保单选择20年交、30年交都可以。

选择20年交，那在40岁出头时第一份保单的保费就已交完。能减轻在40岁上有老下有小阶段的经济负担。但年轻时需要承担多些保费压力。选择30年交，缴费压力小些，在相同的预算里能做高保额，保障力度更强。

但隐藏的风险点是，在50多岁才交完保费。若几年后额外加保，这两份保单会持续到50岁之后才能把保费交完。在40-50岁这段中年压力期，保费压力会偏高。年轻时承担多些压力，中年时轻松些 VS 年轻时轻松些，中年时承担多些压力。根据你自己的人生规划去选择。

29-35岁的人群：根据自身情况和需求。

考虑到成家立业之后的家庭责任更重，各项家庭开支增多，建议选择最长的30年缴费期，可以减轻交费压力，手头更灵活，而且交完最迟65岁，有更高几率获得保费豁免，通胀与收入增长也能降低缴费压力。若是事业发展稳定，对未来收入增长有信心的，选择20年，尽快结束交费期，在上有老下有小的阶段，释放更多现金流。

36-50岁的人群：最好选择20年交，避免将缴费期拖到退休后。也就是退休后还在交保费，占用养老金。

50岁以上的人群：此时购买重疾险的难度很高（年龄太高、价格太贵、身体状况可能不佳）。重疾险已不是保障的最佳选择，保障应以交一年保一年的医疗险/意外险为主。

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